银行业保险业持续加大“三农”领域金融支持力度

7月29日，中国人民银行发布2022年二季度金融机构贷款投向统计报告显示，上半年涉农贷款增速平稳增长。 今年以来，银行保险业持续加大对“三农”领域的金融支持，更好地让金融水精准灌溉乡村振兴。 业内专家表示，近年来，金融机构加快金融改革创新，进一步提高农村普惠金融服务的覆盖面和便利性，为实现乡村振兴持续注入金融力量。

加大涉农贷款投入

中国人民银行统计数据显示，2022年二季度末，本外币涉农贷款余额47.1万亿元，同比增长13.1%，增速比上年末提高2.2个百分点； 上半年增加4.07万亿元，同比增加1.05万元。 十亿。

上半年，涉农领域成为拉动信贷增长的重要“阵地”，发挥了银行信贷增长的“稳定器”作用。 中国银行研究院研究员叶银丹表示，近年来，“三农”金融需求不断扩大，多元化程度不断增强。 需求扩大的同时，有效带动了农村金融供给的增长。 随着农村基础设施建设的完善、一些大型投资项目的不断增加、农村新型经营主体的发展壮大，这些因素增加了涉农贷款的需求。

具体来看，2022年二季度末，农村贷款余额（县及以下）39.27万亿元，同比增长13%，增速比年末提高0.9个百分点上一年的； 上半年增加3.28万亿元，同比增加3.28万亿元。 5335亿元。 农户贷款余额14.39万亿元，同比增长11.9%，增速比上年末回落2.1个百分点； 上半年增加9652亿元，同比减少1054亿元。 农业贷款余额4.95万亿元，同比增长9.2%，增速比上年末提高2.1个百分点； 上半年增加3873亿元，同比增加1196亿元。

“上半年，涉农贷款增速稳步上升。 一方面，这是银行积极落实国家政策要求、积极加大授信力度的结果。 另一方面，加强对乡村振兴的金融支持，也是银行回归本源、服务实体经济的客观目标。 要求。 乡村振兴是国家战略的重要组成部分。 近年来，银行通过数字化转型创新金融模式，夯实乡村振兴金融服务基础，有利于涉农贷款持续增长。”中国民生银行首席经济学家温斌表示。

长期以来，党中央、国务院高度重视“三农”工作。 今年中央一号文件再次明确加强金融服务乡村振兴。 金融管理部门推出一系列政策支持引导金融机构增加涉农贷款，成效明显。

日前，农业银行发布《农业银行“央村发展贷款”金融服务模式行动方案》（简称《行动方案》），为农行“央村发展贷”金融服务模式提供了有力支持。 “思路目标、重点领域、配套产品、政策措施、推动落实五个方面。国有央企投资乡村振兴，提供配套金融服务。”农业银行相关负责人表示。 《行动计划》聚焦国有央企投资乡村振兴的金融需求，创新推出“央企乡村发展贷”金融服务模式，即在与国有央企战略合作协议框架内国务院国资委、农业银行对央企投资乡村振兴提供监管，对央企带动的产业链上各类涉农主体提供优先信贷支持和线上线下综合金融服务，共同服务乡村振兴。

此外，邮储银行坚持服务“三农”、城乡居民和中小企业的定位，积极发挥自身禀赋优势，持续构建农民专业化服务体系持续加大对乡村振兴重点主体和领域的信贷投放，积极协助巩固扩大脱贫攻坚成果，支持农村全面振兴。 2021年，邮储银行全年累计发放涉农贷款超过8000亿元。 截至2022年3月末，邮储银行涉农贷款余额1.68万亿元，约占全行贷款的四分之一，在国有银行中位居前列。

涉农金融是乡村振兴发展的重要资金来源，是推动乡村振兴的活水源泉。 中国乡村振兴50人论坛（CR50）主席、国务院国有重点企业监事会原主席赵华林表示，发展涉农金融是我国乡村振兴的重点任务之一今后一个时期的振兴战略，具有非常重要的现实意义和广阔的范围。 发展空间。 金融业可通过探索农业农村基础设施中长期信贷模式，撬动金融社会资本参与，加强农村农业基础设施信贷资金保障，促进农业农村基础设施发展，支持农村基础设施建设。城乡一体化金融，振兴乡村。 优质资源可以提升涉农资产价值，优化产业发展条件，改善农村投资环境，为乡村振兴提供支撑。

优化金融供给结构

今年是实施乡村振兴战略第一个五年规划的收官之年。 今年也是巩固扩大脱贫攻坚成果的关键一年。 银保监会相关部门负责人表示，金融支持要重点关注粮食安全、脱贫攻坚、农业经营主体、乡村建设等“三农”重点领域。

在全面推进乡村振兴过程中，工业是涉农贷款投资的重要组成部分。 上海金融与发展实验室主任曾刚表示，银行业要聚焦乡村产业振兴，加大对乡村产业特别是农业现代化延伸的乡村新产业、新业态的支持力度。 银行业可以尝试设计专属金融产品，通过多元化组合创新金融保险工具，提供符合自身发展趋势的优质金融资源供给。 例如，银行可以与涉农电商平台、农业龙头企业、供销社、农资连锁店等合作，将涉农金融服务嵌入农产品生产、流通、消费各个环节。农业投入品和农产品，打通农业生产链、供销链、消费链。

近年来，银行机构聚焦“三农”产业链金融，创新涉农金融服务和产品。 农业银行创新推出专属信贷产品——农村集体经济组织贷款，支持其生产经营发展，盘活集体资产资源，增强农民自身造血能力； 邮储银行依托“邮政E链”平台与139家合作伙伴开展合作，涉及农林牧渔、涉农批发业、粮食加工业等产业链多个重点行业，将财政资金精准滴注到产业链各个环节。

值得注意的是，今年以来，一系列稳经济利好政策不断出台，持续鼓励金融机构创新服务、扩大贷款。 今年5月，中国人民银行发布《关于推动建立敢贷、愿贷、能贷、愿贷小微企业金融服务长效机制的通知》，明确地方法人银行新增可贷资金要更多用于支农和小微企业发放。 公司贷款保障涉农普惠小微贷款持续稳定增长。 与此同时，银保监会今年4月发布《关于全面推进银行保险业服务乡村振兴2022年重点工作的通知》，明确要优化涉农金融供给体系和机制。

“在政策持续支持下，‘三农’发展加快，新型农业主体增多，家庭农场、农业企业+农户等新模式不断涌现，农民理财等金融需求适应农村金融需求变化，大力提升乡村振兴金融服务质量和效益，构建普惠金融服务和保障体系，聚焦乡村振兴。只有全面优化普惠涉农贷款，才能全面提升农村金融服务水平，推动农业经济发展方式转型升级，为农业发展提供强劲动力。乡村振兴”。 叶银丹相信。

银保监会相关负责人表示，大中型商业银行要立足业务专长，发展农村金融服务； 加大首次贷款客户拓展力度，为尚未获得银行贷款的客户提供更多金融服务，积极填补农村金融服务市场空白。 合理向县域分行下放信贷审批权限，合理提高本县贷存比。

疏通融资瓶颈

目前，金融机构服务乡村振兴仍面临一些障碍。 例如，农业生产季节性强、涉农贷款周期长、抗风险能力弱、农村金融发展地区差异较大、农村缺乏土地以外的有效抵押品等。 无论是基础设施还是产业发展，除了一些政策性金融支持之外，很难获得其他融资。

对此，叶银丹表示，农业农村现有产权制度尚不完善，中小银行涉农贷款缺乏抵押物是普遍现象。 因此，有必要探索专业化的农村信贷管理模式，在风险可控的基础上适当简化农村信贷审批流程，减少不必要的信贷信息，并引入和建立明晰的产权制度，帮助农民将隐性资产显性化。 。 通过交易或资产重组实现资产化、资产增值，不仅盘活了农村大量闲置资产，而且为资产转化为资本提供了制度基础。 同时，积极申请支农和小微企业再贷款额度，切实降低支持的涉农企业和小微企业贷款利率，促进涉农企业和小微企业平稳发展。和微型企业。

此外，为解决“三农”融资问题，各地精准刻画涉农主体画像，精准滴灌金融“活水”。 在银保监会日前举行的“银行保险业十年”主题新闻发布会上，为创新“三农”金融服务，黑龙江推出整村信贷模式，将授信与农户信用评价相结合。 132.92万户农户获得信贷1048.7亿元，贷款余额626.5亿元，其中信用贷款占比超过30%，有效满足“三农”金融需求。 宁夏通过专属信贷服务支持脱贫人口向规模农户转型，创新推出“活畜抵押+保险+第三方监管”、“动产浮动抵押+”等信贷模式， “枸杞贷”和“土豆贷”、“扶贫保险”无缝升级为“防贫保险”，有效解决了农民致富路上的融资保障问题。

中国银行研究院研究员李业林表示，当前，乡村振兴进入全面推进新阶段。 “三农”领域面临巨大融资需求，中小金融机构在支持乡村振兴方面仍有很大提升空间。 为有效发挥支农、支小企业在服务乡村振兴中的主体作用，中小银行迫切需要克服多重挑战，灵活控制涉农贷款信用风险，适当提高支农不良容忍度。相关普惠信贷，强化现阶段中小银行机构注重主业责任定位。 同时，推动建立多层次的政银担保合作机制，加强与政府部门、政策性商业保险机构、担保机构、征信机构的协调联动，加快扩大覆盖面涉农普惠金融服务。 （记者王宝辉）