5G，银行智能化转型的数字底座，我们还只是开了个头

如果银行数字化转型路上有一棵技能树，那么一定会有银行将技能点分配给5G。现实情况是，已经有银行培养了这种技能。

技术，虽然往往是新技术带动相关技术和产能的提升，但有时也会产生权衡效应。比如5G和手机银行。在一些人士看来，5G将为手机银行用户带来全新的技术体验，推动手机银行更快更好发展。不过，也有人认为，5G肯定会催生手机银行这个宿敌。

然而，我们现在看到的情况可能要复杂一些。或许我们的5G应用在银行的故事才刚刚开始……

5G，银行智能化转型的数字化基础

5G作为新基建的数字基础和发展核心，已成为加速社会新旧动能转换、推动经济高质量发展的新引擎。

近年来，国内一些银行紧跟5G技术发展趋势，争相开发5G应用。在机遇面前，没有人愿意被抛在后面。

去年7月11日，中国建设银行首批3家“5G智慧银行”落户北京，这使得该行在银行网点智能化方面又迈出了一大步。中国银行、工商银行、浦发银行也部署了5G。

截至目前，5G助力银行网点智能化转型，已成为银行业的趋势。

中国农业银行近日宣布，旗下2.2万家网点全部完成智能化改造，其中包括引入5G应用。官员表示，该行依托5G技术，打造“超级柜台+移动设备+线上+场景”的全新数字化智慧网点运营模式。

在5G技术应用的整体架构下，各家银行都在积极探索，要么是提高服务效率，要么是提升客户体验，要么是加强数据建设……事实上，5G能够支持的场景远不止是网行。

5G是银行连接金融服务、社交活动、生活服务等场景的重要技术基础。对于提升用户体验、延伸银行服务能力都有很大好处。 5G消息传递是银行轻量级5G应用的一项新技术。

5G新闻：银行是轻量级5G应用的先行者

据可靠消息称，一些主要国有银行、股份制银行和城市商业银行近期已在内部测试5G消息应用。效果大致是银行客户的智能手机在相关场景下会收到一条“特殊短信”。

与传统的纯短信不同，这条短信通过图片、视频等方式，丰富、生动地展示了银行手机银行渠道和客服微信公众号营销活动。

银行之所以能在近期尝试5G消息的应用，主要得益于电信运营商的积极推动。

国内三大电信运营商4月份发布的《5G消息白皮书》向外界宣称，5G消息是传统短信业务的全面升级。

6月，工商银行与中国移动通信集团有限公司联合发布《5G时代银行业创新白皮书》。

某银行相关负责人在接受中国电子银行网采访时表示，目前的具体应用场景是，客户在银行网点附近或者在网点办理业务时，都会收到相关的5G消息推送。

据介绍，目前银行开展的5G消息应用测试过程中，可以看出主要有以下三个优势：

一是内容更加丰富。 5G消息是文字、图片、音频、视频、LBS（基于位置的服务）、超链接等富媒体信息的有效整合，有助于丰富营销手段，提高银行客户转化率。

二是服务更加便捷。客户无需下载APP，即可在手机端短信窗口内完成业务处理、客户服务、订单购买等功能，方便银行提高获客效率。

第三，使用更安全。 5G消息采用加密方式传输，支持显示发送机构的企业标识、联系方式等信息，有效防范假基站、短信劫持等电信诈骗风险。

5G消息之所以受到银行关注，主要得益于其丰富的媒体内容展示以及5G网络低时延、高安全的传输能力。目前主要应用场景为银行网点、即时短信咨询和线上精准营销活动。例如，当客户在网点扫描二维码登记或拨打热线电话进行业务咨询时，银行可以通过5G消息为客户提供即时、丰富、清晰、直观的优惠介绍和服务引导。

有了5G短信，您不再需要下载手机银行APP？

当被问及5G新闻正式商用的痛点时，该负责人表示，5G新闻还处于产业链发展的初级阶段，正式商用还存在一些问题需要解决。

首先，运营商5G建设进度不一致，市场渗透率有待进一步提高；

其次，三大运营商的技术架构不统一，三者之间的互联互通有待提高。只有提升互联互通，5G消息才能实现一号通、三大运营商平台通行；

第三，5G手机终端设备覆盖率不高。目前，市面上能够支持5G消息的手机设备不超过10款，而且苹果手机上5G也没有明确的时间表。

为加速5G消息的正式商用和客户服务，我们将持续创新5G消息金融场景，为客户打造极致的服务体验。该负责人表示，下一阶段，该行将与电信运营商、手机终端制造商等5G产业链上下游合作伙伴开展合作。

当中国电子银行网询问5G短信与手机银行相比有何特点时，该负责人表示，由于使用5G短信无需下载APP，因此客户使用门槛较低。

这也被认为是5G消息与手机银行发生冲突的重要原因。

不过他也指出，目前5G消息的一些相关业务服务主要是单向推送服务，属于轻量级的。如果技术成熟，相关业务的替代率可以发展到50%到60%之间。但一些复杂的智能服务仍需要手机银行提供。最终的替代率取决于5G商用后的技术发展程度、产业链的成熟度以及功能延伸的程度。目前还无法给出准确的数字。

该负责人还表示，未来金融服务将无处不在，所以手机银行作为基于4G网络的服务载体，有其自身的时代优势，但未来也会有其局限性。

目前，以手机为服务载体的手机银行是较为先进的服务工具。即使被淘汰，也会是一个逐步淘汰的过程。至于5G消息是否会打败手机银行，还很难说。要知道，未来5G消息肯定只是一个技术过渡。我们需要思考的是，如何在这个过渡时期服务好用户，同时又不让自己迷失。科技给我们带来的机遇。