关于印发银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理规定的通知

中国人民银行上海总部、各分行、营业管理部、省会城市中心分行、深圳市中心分行； 各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：

为规范银行业金融机构（以下简称银行机构）公民身份信息联网核验（以下简称联网核验）业务办理，进一步落实银行账户实名制，推进银行账户实名制建设。为规范征信系统和反洗钱工作，维护正常的经济金融秩序，中国人民银行制定了《银行业金融机构公民身份信息联网核查业务处理规定（试行）》（以下简称《规定》）。简称《业务办理规定》，见附件1）和《公民身份信息系统在线核验操作规程（试行）》（以下简称《操作规程》，见附件2）。 现将有关事项通知如下：

一、银行业金融机构、中国人民银行分支机构应严格按照《业务办理规定》和《操作规程》的要求，开展网上核查业务办理和网上核查公民身份信息系统（以下简称网上核查）。系统）相关操作。

2.银行机构应以网上验证为主要方式验证居民身份证信息的真实性。 银行机构未按照《业务办理规定》和《操作规程》要求进行网上核查，导致不法分子以假名或使用虚假居民身份证件开立银行账户。 根据法律、法规或者部门规章的规定，应当核实相关个人的居民身份。 中国人民银行将对从事凭证支付结算业务的人员依法予以严厉处罚。

三、银行机构进行网上核查时应核对相关个人的居民身份证照片。 鉴于目前部分银行机构营业柜台配备了字符终端，对于风险相对较低的银行业务，银行机构可以使用字符终端进行网上验证，不会核对相关个人的居民身份证照片。暂时； 对风险较大的银行业务或对字符终端在线验证的验证结果有疑问的，银行机构应使用图形终端进行在线验证，核对相关个人的居民身份证照片。 银行机构应根据相关法律法规和内部管理规定，确定各项银行业务的风险分级标准，合理调整业务流程，有计划地更换字符终端，尽快满足居民身份证核验要求。

4、采用接口方式进行网上核查的银行机构向网上核查系统发送请求报文时，请求报文中的申报机构代码和核查机构代码必须使用人民币银行结算账户管理中现有的银行机构代码系统。 ，否则网上核查系统将认定为不合规机构。 中国人民银行分支机构应当通过联网核查系统对违规机构进行定期监控。 监测发现违规核查机构的，中国人民银行分支机构应当将有关情况通报违规机构所属银行业金融机构，并要求其按照规定报送银行业金融机构代码信息。法规。

请中国人民银行上海总部、各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心分行、深圳市中心分行及时将本通知转发至中国人民银行各省分行所在地区（自治区、直辖市）以及城市商业银行、农村商业银行。 银行、农村合作银行、城市信用社、农村信用社、外资银行。

执行中如遇问题，请及时向中国人民银行支付结算司反映。

附录：

1.银行业金融机构公民身份信息联网核查处理规定（试行）

2.公民身份信息系统在线验证操作规程（试行）

附件1

银行业金融机构公民身份信息联网核查处理规定（试行）

第一条 为了规范银行业金融机构（以下简称银行业机构）公民身份信息联网核验，进一步落实银行账户实名制，促进社会信用体系建设和反洗钱金融发展。 ——反洗钱工作，维护正常的经济金融秩序，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国反洗钱法》等法律、法规和部门规章，制定本规定。个人存款账户实名制、人民币银行结算账户管理办法。

第二条 本条例所称公民身份信息联网核验（以下简称联网核验），是指通过公民身份信息联网核验系统（以下简称联网核验）核对或者查询相关个人的公民身份信息。验证系统）以验证相关个人的身份。 居民身份证记载的姓名、公民号码、照片、发证机关等信息的真实性。

第三条 银行机构可以通过综合业务系统接入联网核查系统，通过人民币银行结算账户管理系统、个人信用信息基础数据库等系统登录联网核查系统，也可以直接登录联网核查系统进行网上核查。

第四条 银行机构办理下列人民币银行业务时，法律、法规或者部门规章要求验证相关个人居民身份证的，应当进行网上验证：

（一）银行账户业务，包括开立和变更个人储蓄账户、个人银行结算账户、单位银行结算账户。

（二）支付结算业务，包括票据结算业务、银行卡结算业务、兑换等业务。

本规定将银行业务列为规定业务应当实行联网核查。 为加强内部管理，银行机构在办理规定业务以外的其他银行业务时，也可以进行网上核查。

第五条 银行机构办理规定业务时，需要当场代办的，应当当场在线核实相关个人公民身份信息； 不需要现场办理的，应当在网上核实相关个人的公民身份信息后，再办理相关业务。 身份信息。

第六条 银行机构办理规定业务时进行网上核查，相关个人姓名、公民身份证号码、照片、发证机关与居民身份证记载信息完全一致的，可以继续办理。业务按照相关规定执行。

第七条 银行机构办理规定业务进行网上核验时，个人姓名、公民身份证号码、照片、发证机关一项或者多项不一致，能够准确判断客户所出示居民身份证的文件虚假的，银行机构应拒绝为该客户办理相关业务。

第八条 银行机构办理规定业务进行网上核验时，个人姓名、公民身份证号码、照片、发证机关一项或者多项不一致，无法准确判断客户出示的居民身份证为虚假的文件中，相关业务处理方法如下：

（一）客户申请银行结算账户业务的，银行机构应暂停为客户办理业务，同时明确告知客户审核结果，进一步核实相关个人居民身份的真实性及时补办身份证。 居民身份证经查实属虚假的，银行机构应当拒绝为客户办理业务。 反之，可以按照有关规定继续办理业务。

（二）客户申请个人银行账户业务的，银行机构可以继续为客户办理该业务。 银行机构无论是否继续办理业务，均应明确告知客户审核结果。 银行机构如继续办理业务，应详细登记客户联系方式（如通讯地址、联系电话等，下同），并及时进一步核实相关个人居民身份证的真实性办理业务后的方式。 居民身份证经查实属虚假的，银行机构应立即停止相关账户的支付结算业务。 对于开户业务，银行机构应及时通知客户注销账户，并将有关情况报告当地中国人民银行分支机构； 对于账户业务发生变化的，银行机构还应及时采取恢复原状、通知真实存款人等补救措施。 并将有关情况报告当地中国人民银行分支机构。

（三）客户申请支付结算业务的，银行机构可以根据法律法规和内部管理要求决定是否为客户办理相关业务。 银行机构拒绝为客户办理业务的，应当明确告知客户审核结果。 银行机构暂停对该客户办理业务的，应当明确告知客户核查结果，并及时进一步核查相关个人居民身份证的真实性，并根据核查情况决定是否继续办理业务。 银行机构如继续为该客户办理相关业务，应详细登记该客户的联系方式，并在办理业务后及时进一步核实相关个人居民身份证的真实性。 居民身份证经查实属虚假的，银行机构应当及时采取适当的补救措施，并将有关情况报告中国人民银行当地分支机构。

第九条 银行机构办理规定业务以外的其他业务进行网上核查时，应当根据相关银行业务的业务性质、客户类型、金额、风险等级等因素，制定具体的网上核查业务处理办法。 ，并将制定的业务办理办法报中国人民银行当地分支机构备案。

第十条 同一银行机构办理规定业务时，曾为相关个人办理银行业务时已进行联网核查且其公民身份信息未发生变化的，可以不再对该个人进行联网核查； 对此前获得的相关个人公民身份信息的真实性存在疑问的，应当重新进行网上核查。

第十一条 银行机构进行网上核查时对核查结果有疑问的，可以向公安部门申请进一步核查。

客户对联网核查结果提出疑问的，银行机构应向客户出具联网核查后个人居民身份证相关信息不一致的证明（格式见附件），并告知客户可以到被核实人常住户口所在地的公安机关进行核实。 。

第十二条 银行机构在进行网上核验或者进一步核对相关个人居民身份证信息时，发现客户使用虚假居民身份证冒领银行账户或者办理其他银行业务的，应当举报并及时向公安机关报案。

第十三条 银行机构办理规定业务时，因网络故障等原因无法正常进行网上核查的，可以采取其他方式核实相关个人居民身份证信息的真实性，并办理相关业务。 但银行机构不得办理规定业务登记，并在排除故障后网上核实相关个人的居民身份证信息。 当个人姓名、公民号码、照片、发证机关一项或多项不一致，且经进一步核实可以认定客户所出示的居民身份证为虚假证件或者为虚假证件的，银行机构应当立即停止相关业务，并按照有关规定终止与客户的业务关系或者采取相应的补救措施。

第十四条 银行机构应建立健全网上核查应急机制，保障网上核查及各项规定业务正常、合规进行。

第十五条 银行机构对联网核查的公民身份信息应当予以保密，除法律规定外，不得向任何单位和个人提供。 银行机构不得将联网验证获得的公民身份信息用于办理银行业务以外的目的。

第十六条 本规定由中国人民银行负责解释和修改。

第十七条 本规定自联网核查系统运行之日起施行。

附件（略）：网上核查结果证明

附件2

公民身份信息系统在线验证操作规程（试行）

第一章 一般规定

第一条 为了规范公民身份信息联网核查系统（以下简称联网核查系统）运行，制定本操作规程。

第二条 本操作规程适用于银行业金融机构（以下简称银行机构）和中国人民银行分支机构通过联网核验系统核验相关个人公民身份信息并进行其他操作的行为。

本操作流程所称其他操作是指可疑信息反馈、验证日志查询、统计分析、系统管理等操作。

第三条 银行机构可以通过界面、链接、直接登录三种方式进行网上核查。 中国人民银行分支机构可以通过链接和直接登录两种方式进行网上验证。

接口模式下，银行机构通过综合业务系统操作员登录综合业务系统进行网上核查。

联动模式下，银行机构或中国人民银行分支机构通过人民币银行结算账户管理系统（以下简称账户管理系统）操作员登录账户管理系统或个人信用信息基础数据库）或者个人信用信息基础数据库运营者，然后链接到网上核查系统进行网上核查。

直接登录方式是银行机构或中国人民银行分支机构通过网上核查系统专职操作人员直接登录网上核查系统进行网上核查。

通过接口进行在线验证的银行机构称为接口银行，通过链接或直接登录进行在线验证的银行机构称为非接口银行。 进行网上核查的接口银行、非接口银行和中国人民银行分支机构统称为核查银行。 好的。

第四条 银行业金融机构、中国人民银行分支机构需要通过网上核查系统进行下列操作的，应当采用直接登录方式：

（1）查询验证日志、可疑信息验证、批量验证请求文件注册信息和批量反馈请求文件注册信息。

（二）对违规机构进行监督。

（三）业务量、经营者数量、可疑信息反馈量的统计核实。

(4)系统管理。

第五条 银行机构、中国人民银行分支机构通过网上核查系统进行批量核查的时间为每天7:00至23:00，其他操作时间为7:00至19:00：每天00。

第二章 网上核查

第六条 核销行进行联网核销时，应当正确选择业务类型，并将被核验人姓名和公民身份号码准确报送联网核销系统。

第七条 核验银行可以采用单一核验方式、批量核验方式或者单次精确查询方式对相关个人的公民身份信息进行网上核验。

第八条 验证银行采用单一验证方式进行网上验证的，应当将被验证人的姓名、公民身份号码和业务类型提交网上验证系统。

验证银行一次可以提交不超过5人的信息进行验证。

核查银行收到网上核查系统返回的核查结果后，应当与被核查人居民身份证记载的姓名、公民身份证号码、照片、发证机关等进行核对，并按照规定办理相关业务。经核实后符合相关规定。 。

第九条 验证行采用批量验证方式进行在线验证的，应当按照相关接口规范准备批量验证请求文件，并将批量验证请求文件提交至在线验证系统。

审核行可以根据文件名、申报机构代码、审核机构代码等查询并下载批量审核结果。

验证银行收到网上验证系统返回的验证结果后，应当与被验证人居民身份证上记载的姓名、公民身份证号码、照片、发证机关进行核对，并按照规定办理相关业务。经核实后符合相关规定。 。

第十条 核查银行采用单一精准查询方式进行网上核查的，应当将被核查人的姓名、公民身份号码、业务类型报送网上核查系统。

验证银行一次只能向在线验证系统提交一个人的验证信息。

核查银行收到网上核查系统返回的核查结果后，应当与被核查人居民身份证记载的姓名、公民身份证号码、照片、性别、发证机关、地址等信息进行核对，并经核实后按照有关规定办理相关业务。