互联网信用支付套现最后“套”牢了谁？

谁最终被互联网信用支付套现“困住”？

蚂蚁金服、京东金融等互联网平台均涉足消费信贷支付和套现团队。 他们趁机“设陷阱”骗取账户和密码。

京东白条、蚂蚁花呗等“虚拟信用卡”自诞生以来，就一直没能逃脱信用卡套现的魔爪。 虽然京东和支付宝不断升级系统大脑的学习能力，研究套现团队的套路，一一突破自己的阵地。 但这群嗅觉敏锐的寄生虫就像永远见不到光的小强，它们总能找到下一个寄生角落。 如今，提现团队已将主战场转向大众点评、美团、百度糯米、口碑外卖等引入信用支付的O2O平台。

这些套现团队已经形成了一条严密的黑色产业链，野心也开始膨胀，从利用信用支付套现到利用网贷平台放贷，从巧妙设下计谋到空手狼……曾经踏入套现的大坑，都会被雾蒙蒙的灰色骗局所迷惑，最后被困的还是你。

大众点评、美团、百度糯米成套现“新平台”

打开支付宝，进入“外卖”窗口，先定位“株洲”-“香狮广场”，然后搜索店铺“和天下自助时尚火锅”，下单购买10块牛蛙，用蚂蚁金服支付1000元华北，20分钟后，确认收货，并给予五星级评价。

看似平常的动作，实际上是点了一份永远不会送达的外卖。 可能有买家想通过蚂蚁花呗和提供提现服务的团伙提现。 确认收到货物后会发生什么。 什么？ 买家将收货确认截图发给提现群，对方用支付宝给买家转了900元，因为扣除了10%的提现费用。 就这样，买家成功兑现了蚂蚁花呗额度。

双方都在利用外卖平台的漏洞。 用户可以在数千公里外的餐厅成功订餐。 只要商家点击配送，用户会在一定时间后确认收到商品，短时间内不会受到外卖平台的监控。 到例外。

同样的套路也可以用在大众点评、美团、百度糯米等提供团购、优惠支付的O2O平台上。 在一个为蚂蚁花呗、京东白条、苏宁随行支付提供提现服务的QQ群中，已有近2000人被封禁，只有管理员才能在群内发布最新的提现信息。 当记者与群内“二老板”私聊并表示愿意与花呗套现时，对方给他发来了各种套现渠道的流程和价目表。 美团、百度糯米等平台可以快速拿钱，但有每日限额，手续费为10%； 天猫、淘宝基本上都是收到货后才拿钱，手续费是12%。 出现在价目表上的还有京东的白条和苏宁的花呗。 流程与天猫的淘宝花呗类似，手续费为15%。

花呗是蚂蚁金服于2015年4月推出的消费信贷产品，根据用户的网购历史、消费金额等信用数据，授予用户一定的信用额度。 初期只能用于淘宝、天猫购物。 ，确认发货时间后的下个月10号还款是免息的，类似于“虚拟信用卡”。

花呗上线后不久，就成为一些信用卡套现团队的新领域，通过在淘宝开店、销售虚拟物品或虚拟订单等方式帮助卖家套现积分。 2015年8月开始，随着蚂蚁花呗开始对接线上线下（非淘宝）商户，套利行为蔓延至大众点评、美团、百度糯米、携程等第三方平台。 脱离了淘宝系统监控的范围，提现团队就开枪射击。 蚂蚁花呗无奈，只能联合合作伙伴提高准入资质，定期清理涉嫌套现的门店。 截至目前，已有近万家涉嫌套现的商户被清理。

京东、淘宝、微信形成套现循环

目前从事花呗套现的团队基本上都会做京东白条、苏宁人之福等套现交易。 传统的变现模式最早源自京东白条的变现经验，因为京东白条比花呗早了10个月左右。

不过，用京东白条提现并不容易，因为用京东白条购买的商品大部分都是京东自营物流，所以买家只能在京东实际买东西，然后运送到提现处。团队。 物流到达后1至2天，提现团队将扣除手续费并给您返现。 但对于提现团队来说，积压的货物必须两次提现，成本非常高。

与此同时，京东的风控体系也开始跟上。 如果您一次购买多件商品，或者送货地址突然发生变化，系统会发出预警。 如果系统判定账户被盗或存在风险，则会冻结白条支付功能，以便您现在可以提现。 团队在提现京东白条时，会仔细解释：“如果白条是新开的，不能立即提现，最好先用京东白条买一些生活用品，而不是只买大手机。”

在花呗套现兴起之际，套现团队开始在淘宝上开店，大部分交易都是通过会员卡、游戏点卡等虚拟产品进行。 为了“做好安全记录”以应对淘宝的监控和追踪，买家和卖家还在旺旺上设计了店铺。 《Script》：“你在吗？我只是不小心拿错了订单，你能退款给我吗？” “是的，亲爱的！您的订单号是xxx，您确定不要这个订单吗？那么您需要扣除费用后，我退还您900元。” “是的，我的支付宝账号是xxx。” “好的，您稍等一下，我马上给您安排退款。”

但不久之后，支付宝开始监控类似的对话模型，并设计了数十种反欺诈套现风控模型。

一个真实的案例是，湖北黄冈的一位女性用户经常在网上购买衣服和化妆品。 有一天，她突然从一家刚开业的淘宝店购买了5000元的游戏点。 当输入支付密码时，支付宝风控系统判定该交易存在风险，暂时拦截了该交易。 随后，人工呼叫该女性用户，告知存在套现诈骗风险。 用户表示有人远程控制了他们的计算机。 幸运的是，蚂蚁花呗阻止了这一骗局。

在兑现的世界里，淘宝、京东、微信不再同在一个页面。 淘宝、京东销售的手机可以在闲鱼上提现。 蚂蚁花呗可以还清在京东打的借条，和微利贷借钱后，也可以还清蚂蚁花呗借的钱。

揭北、维利贷：大数据征信无需书面授权

除了花呗之外，蚂蚁金服、微信支付也推出了信用小额贷款服务——蚂蚁借呗、微利贷，而且金额较高，基本在20万元左右，这让很多人更加担心。 被提现团队盯上或者被黑客攻击会造成更大的损失吗？

蚂蚁借钱的开通过程非常便捷。 当支付宝账户经过身份验证后，只需输入支付密码即可激活借款。 但如果你借钱了，无论支付成功与否，支付宝都会通过短信提醒你。 从开立贷款到发送贷款到余额的整个过程只需要几分钟。 这笔贷款达到余额后，只能提取到您的银行卡上。 但如果对方知道您的支付宝账号、密码和支付密码，就可以进行购买。 这很危险！

与借呗相比，微信便捷贷的申请步骤多了一些。 您需要正确填写姓名和身份证后四位数字，然后输入支付密码和验证码进行申请。 发出申请后几个小时内，威利贷客服将退回货款。 我们将致电您确认您是否已申请贷款。 确认后，贷款将发送至用户绑定的银行卡。 也就是说，骗子只有拿到你的支付密码、身份证、手机和验证码才能盗取你的微利贷。

不过需要注意的是，蚂蚁解杯的入口在开业后就已经被关闭，但微信理财贷的入口暂时还没有关闭。 与银行相比，借呗和微利贷在开业时都简化了授信流程。 他们不再需要签署书面授权。 借北在贷款页面显示信用证，而威利贷则更加隐蔽。 一旦查询到贷款额度，则默认授信，并以“贷款审批”名义直接查询个人信用记录。 因此，有用户反映，在查询了便利贷的贷款额度后，影响了自己的房贷申请。 银行打电话询问为什么之前查询过贷款申请，贷款是否被其他银行拒绝过。 然后他们去银行申请抵押贷款。 您需要提供高收入证明。

从征信角度来看，蚂蚁借贝主要关注电商和金融行为数据，而便利贷则专注于社交行为数据。 这些基于用户行为的大数据基础比传统银行的征信维度更加复杂。 但距离完善的风险控制机制还很遥远。 很难从单一维度推断银行系统和互联网系统的优劣。 归根结底，仍然是安全性和便利性之间的权衡。

记者暗访：提现团队或许帮你提现，但骗子的可能性更大

与诈骗、牟取暴利等灰色业务不同，套现本身就是违法的，情节严重的将承担刑事责任。 所以，这张“门票”并不是随便拿就能得到的东西。 从事套现的中介机构往往非常关心套现的手段。 、渠道等都是保密的。 但只要能赚钱，他们也会把经验包装成“技术”，然后通过招徒弟的方式打包出售。

“后海金融”是一家已经工作5年的老中介。 它已经爬到了团队金字塔的顶端。 它声称有5,000名学徒。 其背后是互联网上最大的借贷集团。 其主要业务是套现和“赚钱”（行话，就是帮助需要向小额贷款平台借钱的客户，也可以通过借地宝等平台放贷）。

此前有媒体报道称，在套现行业，只有年收入六位数以上的人才是合格的，规模较大的套现团队一天能产生数千万美元的收入。 《后海财经》还向记者保证，即使是新手，每个月也能赚几十万。

他非常渴望让记者花6.6元加入他的弟子团。 进群后，可以和群里的前辈讨论自己的经历。 最重要的是大师每天在群档案里更新的“口子”，比如“别看郑”“向敲诈者借钱的十七个洞”“大学生贷款洞”等等内容大致是介绍最新的小额贷款平台，并更新哪些平台“死”了，不再需要使用，但具体的操作技巧和细节永远不会公布。 至于申请条件，想要找到办法，就需要向他学习“技术”。

QQ群里全是托儿。 它们的作用是烘托气氛，鼓励你成为门徒。 每隔两分钟就会来一个托儿@群主说：“师傅，我今天一天赚了三万块钱，我用支付宝给你发了红包。” ， 非常感谢！” “我给你发了一条短信。 钱一到我就给你打电话。 老师对于四万名额的处理确实很拿手。 非常感谢。” 为了演戏上力求真实，我也附上一句话。 张先生微利贷激活成功短信通知截图。

当记者表达了新人寻求套现的意愿时，“后海财经”给了记者两个选择：一是向他学习技术，送他688元学徒红包，包括向蚂蚁花呗、京东白条、苏宁学习人喜福等提供一系列平台提现方式，赠送988元金融一体机一台，用于申请贷款、信用卡时提高额度。 另一种选择是帮他介绍客户并收取佣金。 他收取的提现费用是10%。 现在市场价格普遍上涨到15%左右，这5%就是介绍客户的佣金。 《后海财经》还以首次合作防止跑单为由，要求记者缴纳500元押金。

套现团队的每个人都有分工，主要分为三类：交易员、中间商、赃物卖家。 交易者负责寻找商户进行交易提现； 中介机构负责利用部分用户信息缺乏的情况，在各大QQ群、微信群传播非法套现广告。 金钱或者贪图小利的心理会引诱他们上钩； 出售赃物的人负责出售网上购买的赃物以获得现金收入。

消费者提醒：套现、强行开仓、增加额度，这些骗局套路很深

“后海金融”看似是一门心甘情愿的生意，但实际上它在等待两类人：一类是开不了信用卡的人，大部分是学生；一类是不能开信用卡的人，大部分是学生。 另一类是急需大量资金周转，偿还信用卡债务、还清房贷等。然而，等待这些菜鸟的​​往往是一个又一个骗局。

骗局：蚂蚁花呗套现：付款后被列入黑名单

《IT时报》记者加入了两组因花呗兑现而被骗的受害者。 两组人数近750人，每人公布自己被骗的金额，从500到5万不等。 总金额近百万元。

受害人都有一个共同的出发点，那就是试图用花呗套现。 被骗的方式一般有两种：在淘宝上付款后，被对方屏蔽，没有收到返现； 您在骗子发来的大众点评等“黑店”付款后，被对方拉黑，也没有收到返现。 。

《2015年公众网络安全意识报告》显示，55%的网民遭遇过网络诈骗，只有12.35%的网民及时向警方报案。 事实上，提现时被骗就是不报案的典型例子。 两个团伙的群档案包括举报登记表、与支付宝谈判的录音、被骗过程的陈述等。但大多数人意识到套现行为违法，很少举报犯罪行为。 蚂蚁花呗和借呗的债务越来越大，几乎没有人能够挽回损失。

骗局二：卖微利贷贷款限额：花钱却买假账户

套现群体中混杂着一群打着“强行开微利贷”、“提高借贷额度”等幌子实施诈骗的人。 屏幕上满是销售微利贷、苏宁万里支付账户、贷款限额5万的微利的广告。 贷款账户费用为1200元，与苏宁支付的价格相同。

当记者向小贩询问操作方法时，对方淡淡回答：“很简单！我把账户密码给你，你绑定身份证和银行卡就可以借钱了。” 不过，他并没有强调必须先付款才能拿到账号。 该群多位受害人向记者反映，付款成功后，首先收到一条以“1069”开头的短信：“您在手机QQ上申请的5万元微利贷款已成功发放，农行支付卡中国xxx，预计15分钟内到账。”但是，当我登录自己的账户时，要么发现苏宁人智支付账户根本不存在，要么是一个未被注册过的微信账号。根本就没有为威力代打开。 事实上，微信近日发布声明称，一切以强行开通微利贷、提高微利贷额度为名的行为均为诈骗。 所以，提醒大家：“买账号的时候被骗，付款的时候被骗。”

三人骗局原来是木马：借的钱被洗劫一空

在比较复杂的诈骗中，诈骗者往往会点击诈骗者发送的木马链接。 操作过程中，对方将骗子的支付宝账号和密码收入囊中。

一位刚刚参加工作的女孩向记者哭诉了自己被骗的经历。 当她在网上购买虚拟产品并提现时，她在骗子的引导下在花呗消费了3500元，然后通过木马链接登录支付宝账户并使用借呗借钱。 5万元。 第二天早上，当她意识到自己在做什么时，她打电话给支付宝客服询问。 客服表示，她的账户已被冻结，昨晚的交易记录均未成功。 几天后，她被告知，自己总共欠款53500元，这意味着两次交易都成功，而且该账户已经被多次异地登录，已经花掉了5万多元。 直到这时，她才想到报警。 于是，她提出了两点疑问：几万元的购买、转账为何没有短信提醒？ 支付宝客服证实，账户被冻结，支付宝交易不成功，导致她迟迟报警，来不及追回损失。 支付宝是否应该承担责任？

记者从蚂蚁花呗了解到此事，蚂蚁花呗表示，用户支付宝账户被盗有两种情况。 如果用户的账户通过撞库等方式被盗，只要用户能够提供证据证明，支付宝就会进行赔偿； 但上述事件中，用户主动向骗子泄露账号和密码，客服是否确认错误还需进一步调查。